Proiectul de cercetare este realizat de experti din cadrul ASE Bucuresti, cu sprijinul Raiffeisen Bank Romania
Bucuresti, 20.11.2024 | Raiffeisen Bank Romania si Facultatea de Finante, Asigurari Banci si Burse de Valori din cadrul Academiei de Studii Economice din Bucuresti anunta rezultatele proiectului de cercetare privind comportamentul de economisire si investitii in randul populatiei din Romania, cu accent pe situatia actuala la nivel national, comparativ cu alte tari din UE.
In materie de economisire, romanii prefera depozitele bancare, insa nivelul de participare la piata de capital este redus,Romania avand cel mai mic nivel al alfabetizarii financiare din UE.Numarul romanilor care au decis sa adere la Pilonul III de pensii a inregistrat o crestere continua in ultimii ani, totalul activelor nete administrate de cele 10 fonduri de pensii facultative existente in piata depasind 950 milioane de euro, arata un amplu proiect de cercetare realizat, in premiera, de Raiffeisen Bank si Academia de Studii Economice din Bucuresti.
”Analiza detaliata a comportamentului de economisire si investitii ne ofera perspective valoroase, permitandu-ne sa intelegem mai bine factorii care influenteaza deciziile financiare ale romanilor in contextul economic dinamic de astazi. Concluziile acestei cercetari subliniaza necesitatea accelerarii planificarii financiare si credem ca, valorificand aceste date, putem sprijini mai bine clientii in demersurile lor de a-si asigura un viitor financiar mai stabil pe termen lung. Cu o echipa de aproape 5.000 de profesionisti, am revolutionat modul in care mediul bancar sustine planificarea financiara. Peste 1 milion de romani au interactionat cu tableta Smart Finance datorita echipei noastre, facand astfel pasi in directia planificarii financiare. Rezultatele sunt imbucuratoare si nu este doar despre depasirea unor borne cantitative, ci este despre incredere si misiunea de a veni cu o expertiza e cu adevarat relevanta si valoroasa pentru fiecare dintre clientii nostri.”-Zdenek Romanek, Presedinte & CEO, Raiffeisen Bank Romania.
”Cercetarea fenomenelor si proceselor economice a fost si va ramane unul din obiectivele principale ale Academiei de Studii Economice din Bucuresti. In cadrul acesteia specialistii nostri (cadre didactice, cercetatori, doctoranzi) realizeaza analize importante, care fundamenteaza stiintific si propun solutii cu privire la aspecte esentiale ale dinamicii vietii economice. Studiul ‘Comportamentul de economisire si investitie in randul populatiei din Romania in context european’ este un exemplu de cercetare utila si absolut necesara pentru sectorul financiar-bancar. Prin mijloacele specifice cercetarii din domeniul financiar, echipa de proiect constituita la nivelul Facultatii Finante, Asigurari, Banci si Burse de Valori a obtinut si ofera informatii valoroase cu privire la comportamentul de economisire si investitii, atat pentru entitatile financiare furnizoare de produse financiare, cat si pentru clientii lor actuali sau potentiali. Rezultatele obtinute de colegii nostri sunt relevante si pentru autoritati sau organisme profesionale din domeniul financiar-bancar, in vederea implementarii de politici publice privind cresterea gradului de pregatire financiara si a cresterii gradului de constientizare a necesitatii de investire, mai ales in produse cu rol de protectie, cum ar fi fondurile de pensii”.– Prof. univ. dr. Nicolae Istudor, Rector, Academia de Studii Economice din Bucuresti
Cum economisesc romanii
Depozitele bancare sunt principala forma de economisire in randul romanilor, insa nivelul acestora este cel mai mic comparativ cu alte tari din regiune, precum Bulgaria, Cehia, Polonia sau Croatia.
Romanii cu varste mai mari de 65 de ani prefera depozitele la termen comparativ cu persoanele mai tinere (< 60 de ani). La polul opus se afla tinerii sub 25 de ani, care doar in proportie de peste 6% prefera depozitele la termen. Conform datelor analizate, 20% dintre cei care detin depozite la termen au studii superioare.
Printre factorii care favorizeaza detinerea unui depozit bancar se numara: nivelul ridicat al educatiei si al veniturilor si stabilitatea locului de munca. Cei care locuiesc in zone urbane cu acces la servicii financiare sunt, de asemenea, mai predispusi catre detinerea unui depozit la termen.
740.000 de romani au ales pilonul III de pensii facultative
La sfarsitul anului 2023, totalul activelor nete administrate de cele 10 fonduri de pensii facultative a ajuns la 953 milioane euro, stabilind un nou maxim istoric si evidentiind interesul crescut al populatiei pentru asigurarea unui venit suplimentar la pensionare.
Numarul romanilor care au decis sa adere la Pilonul III de pensii a inregistrat o crestere continua. 740.000 de romani erau inscrisi in Pilonul III de pensii private facultative la mijlocul anului 2024 si, din totalul acestora, ponderea celor de peste 55 de ani cu pensie facultativa a inregistrat o crestere semnificativa de la6%,in 2011, la 22%in 2024. Insa, in ultimii 13 ani, participarea tinerilor sub 35 de ani, la Pilonul III, a scazut, in timp ce participarea celor cu varste intre 30 si 44 de ani s-a mentinut relativ stabila, iar categoria de varsta mijlocie, 45-54 de ani, a inregistrat o crestere moderata.
In ceea ce priveste adeziunea la Pilonul III de pensii, venitul si stabilitatea locului de munca sunt aspectele cele mai importante in alegerea unei scheme facultative. Pandemia COVID-19 a constituit un punct de inflexiune pentru persoanele care activeaza intr-o profesie stabila (medicina, avocatura, management) in decizia de a contribuila o pensie facultativa.
Comparativ cu Romania, profilul participantului la o schema de pensii facultativa este mult mai bine conturat in tarile UE din regiune (Bulgaria, Cehia, Polonia sau Croatia), educatiasi gradul de incluziune financiara fiind extrem de relevante.
Profilul investitorului roman pe piata de capital
Romania are cel mai redus nivel al alfabetizarii financiare din UE, acest lucru influentand intr-o proportie semnificativa nivelul redus de participare pe piata de capital.
De asemenea, in Romania, aversiunea relativa fata de risc a investitorilor pe piata de capital este mai ridicata in comparatie cu alte tari mai dezvoltate precum SUA si similara cu cea observata in alte tari din Europa Centrala si de Est (ECE), precum Cehia, Polonia si Croatia.
Rezultatele obtinute prin tehnici econometrice standard si pe baza unor modele de tip machinelearning arata ca persoana interesata sa investeasca pe piata de capital este: barbat, are un nivel ridicat de educatie financiara, studii superioare si nivel ridicat al veniturilor.
Investitia in active riscante, precum actiunile, atrage un tip diferit de investitor fata de cel orientat spre economii sigure, cum sunt depozitele bancare sau fondurile de pensii, din cauza riscurilor mai ridicate implicate si a motivatiilor distincte care stau la baza acestor decizii financiare.
Tinerii sunt, de obicei, mai dispusi sa isi asume riscuri in speranta unor castiguri viitoare, pe cand persoanele mai in varsta prefera investitiile cu randamente mai previzibile.
Venitul determina semnificativ toleranta la risc. Persoanele cu venituri mai mari sunt mai inclinate sa investeasca in produse financiare riscante, avand o capacitate financiara care le permite sa faca fata posibilelor pierderi.
Decizia de a investi in diferite produse riscante, specifice pietei de capital, este mai pronuntata in cazul persoanelor cu un nivel mai ridicat al cunostintelor financiare. Astfel, alfabetizarea financiara reprezinta un factor determinant in modelarea comportamentului investitional, mai ales in cazul unei piete de capital emergente precum cea din Romania.
Metodologie
Studiul ‘Comportamentul de economisire si investitie in randul populatiei din Romania in context european’ a fost realizat cu scopul de a oferi o perspectiva clara asupra caracteristicilor care modeleaza deciziile financiare de zi cu zi ale romanilor.
Datele colectate pentru acest studiu provin din surse credibile, incluzand eşantioane oficiale, statistici nationale si europene, precum si studii realizate de institutii financiare de renume, precum The OeNB Euro Survey, Institutul National de Statistica, Autoritatea pentru Supraveghere Financiara si Flash Eurobarometer FL525.
Aceste date au fost analizate utilizand tehnici econometrice avansate, menite sa asigure un grad inalt de precizie si relevanta in interpretarea rezultatelor.
Raportul de cercetare poate fi accesat aici.
Despre Raiffeisen Bank Romania
Raiffeisen Bank, banca universala de top, cu capitalizare si lichiditate solide activeaza pe piata bancara din Romania deservind peste 2,2 milioane de clienti, persoane fizice si juridice. Banca are peste 4.800 de angajati in 284 de unitati, 1.131 ATM-uri & MFM-uri si peste 27.800 POS-uri.
De mai bine de 25 de ani, Raiffeisen Bank sustine mediul economic din Romania, oferind produse si servicii financiare dezvoltate pentru a acoperi nevoile clientilor. Avand ca principiu fundamental responsabilitatea, contribuim la dezvoltarea societatii prin finantarea economiei reale si sustenabile. Totodata, suntem implicati in comunitate, prin sustinerea a 5 piloni de dezvoltare: educatie, ecologie urbana, sport ca stil de viata sanatos, inovatie si nu in ultimul rand, arta si cultura. Din 2023, Raiffeisen Bank propune o noua abordare si perspectiva asupra serviciilor bancare, prin lansarea “Banking 1:1″, o modalitate interactiva de a simula configurarea unui plan financiar pentru clientii nostri, folosind aplicatia Smart Finance, dezvoltata de echipa din Romania. www.raiffeisen.ro
Despre Academia de Studii Economice din Bucuresti
ASE este o universitate de cercetare avansata si educatie, care isi consolideaza permanent prestigiul academic prin prezenta constanta in principalele clasamente internationale. Recent ASE a ocupat locul I la nivel national si 301-400 la nivel global in prestigiosul Top Shanghai, domeniul Economie, editia 2024. Universitatea de la kilometrul zero al invatamantului economic superior din Romania promoveaza cresterea calitatii procesului didactic si a experientei educationale internationale oferite studentilor, absolventilor si cadrelor didactice, avand o vasta retea de acorduri bilaterale cu universitati de renume mondial. Studentii beneficiaza de numeroase oportunitati educationale, in functie de domeniul lor de interes. Diploma de absolvent al Academiei de Studii Economice din Bucuresti constituie garantia unui viitor sigur, a unei cariere de succes si a unei bune insertii pe piata muncii, unde peste 87% dintre absolventi isi gasesc loc de munca in domeniul de studii inca din primele 6 luni.
